Preguntas frecuentes 

Un asesor de propietarios de viviendas brinda asesoramiento y recursos gratuitos para ayudar a los propietarios de viviendas a tomar decisiones informadas y lo guiará a través del proceso para llegar a una resolución con respecto a su propiedad, mientras que un abogado brinda asesoramiento legal y representación por honorarios considerables.

Podemos ayudarlo brindándole información sobre las opciones de modificación de préstamos y ayudándolo a comprender el proceso. Las cláusulas ocultas a menudo acompañan a las modificaciones de préstamos. Saber en qué te estás metiendo es vital para tomar mejores decisiones a lo largo del proceso. Podemos ayudarlo a determinar cuánto debe, su pago y cuánto tiempo pagará.

Podemos proporcionarle información sobre el proceso de ejecución hipotecaria, incluido lo que puede esperar en su conferencia de conciliación. También podemos proporcionar recursos para ayudarlo a comprender sus derechos y opciones.

Si su propiedad tiene una fecha de subasta, es posible que aún tenga algunas opciones para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria. Podemos asesorarte sobre la opción que más te convenga.

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Ofrecemos asesoramiento y orientación gratuitos. No cobramos a los propietarios por nuestros servicios.

Si ya se ha declarado en bancarrota, esto no significa que ya no sea el dueño de la propiedad. Su hipoteca fue cancelada, por lo que ya no tiene una responsabilidad financiera personal con el titular de la hipoteca. Sin embargo, aún puede haber responsabilidades relacionadas con la propiedad, y podemos asesorarlo.

Muchos propietarios de viviendas modifican sus préstamos e incumplen debido a restricciones financieras apremiantes. Puede haber opciones disponibles dependiendo de su situación financiera actual o de su administrador. Podemos evaluar su situación durante una consulta y guiarlo.

El tiempo que puede quedarse en su casa después de que se vende en una subasta depende de los términos de la venta. Generalmente, se le dará una cierta cantidad de tiempo para desalojar las instalaciones, por lo general 30 días o menos. Una consulta es muy recomendable en este caso, ya que cada situación es única.

Si heredó una casa sin equidad, es posible que tenga algunas opciones. A veces hay opciones monetarias disponibles. Podemos guiarlo en sus elecciones a través de una consulta con el propietario.

Es posible que el titular de su hipoteca no haya registrado la transferencia de su escritura por muchas razones. Los gravámenes del título, como una segunda hipoteca, juicios u otros gravámenes, pueden dificultar que un administrador hipotecario realice una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Si acordó una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria con su administrador hipotecario pero la escritura no ha sido registrada, muchos administradores recomendarán una venta corta para que todos los gravámenes puedan ser liberados. La mayoría de las veces, una venta corta le da al propietario de la vivienda y al administrador de la hipoteca un incentivo monetario y los ayuda a salir de la deuda. Esto es bueno para ambos lados. Incluso si firmó una escritura en lugar de ejecución hipotecaria con su administrador hipotecario, aún puede hablar con un asesor de propietarios de viviendas sobre cómo una venta corta podría beneficiarlo.

Sí, si la evaluación inicial y el plan de acción muestran que el propietario puede calificar para una modificación de préstamo, Elite Homeowner Advisor preparará y enviará un paquete de modificación de préstamo al prestamista hipotecario del propietario en su nombre. En este paso, el propietario debe enviar a Elite Homeowner Advisor información detallada y documentos de respaldo, como documentos hipotecarios, estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, talones de pago y más. Una vez que la modificación del préstamo se envía al prestamista hipotecario, pueden pasar algunos meses antes de que se procese y finalice.

Varía. Cuando se está en ejecución hipotecaria, no se puede responder a esta pregunta con certeza. El administrador, el prestamista, la ubicación, la jurisdicción, el estado de la corte y más pueden influir en usted.  Hable con un asesor de propietarios sobre dónde se encuentra en el proceso de ejecución hipotecaria y cuáles son sus mejores opciones.

Esta es una pregunta que nos hacen mucho. Hay algunas maneras de posponer una subasta. Cada situación es única y debe abordarse de manera diferente. Se recomienda que hable con un abogado. Si no tiene un abogado, podemos darle una lista de los abogados que conocemos o darle el nombre del colegio de abogados local.

Bajo ciertas condiciones, un pariente cercano o un amigo puede comprar la casa. Esto, sin embargo, depende mucho de su situación particular o de diversos factores, como el saldo, el administrador hipotecario y el tipo de préstamo que tiene. Hable con un asesor de propietarios de viviendas para ver si su situación lo permite.

Ha dado un primer paso significativo hacia el progreso si ya está trabajando con un experto en bienes raíces. Siempre trabajamos con personas que trabajan en bienes raíces. Un profesional de bienes raíces es muy importante si desea vender su casa y evitar que sea embargada. Cuando agrega un asesor de propietarios de viviendas a su equipo, obtiene acceso a valiosas herramientas, ayuda y opciones financieras que no tienen nada que ver con el proceso que está manejando su profesional de bienes raíces.

En la industria de bienes raíces, esto es algo común. Los mejores resultados se pueden lograr utilizando la experiencia de un equipo de especialistas bien informados, como agentes inmobiliarios y abogados, que estén familiarizados con los detalles de una venta corta. No se puede garantizar que volver a aplicar daría como resultado un resultado diferente. . Además, su Administrador puede haber cambiado, y el nuevo puede brindarle una opción de venta corta más favorable. Hablar con su asesor de propietarios de viviendas es la mejor manera de averiguar qué opciones tiene.

La condición de su propiedad no afectará su capacidad para venderla; más bien, tendrá un impacto en el tipo de venta y el precio al que se venderá.

Incluso si su prestamista le permite una escritura en lugar de dinero en efectivo a cambio de llaves, eso no significa que pueda hacerlo por usted. Otras cosas, como una segunda hipoteca, sentencias u otros gravámenes, pueden dificultar que un administrador hipotecario realice una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria y obligar al prestamista a ejecutar la hipoteca. Consultar con un asesor de propietarios de viviendas es lo mejor que puede hacer.

Las situaciones varían. Para estar en condiciones de comprar una casa en un futuro cercano o lejano, deberá tomar decisiones sensatas ahora mismo. El momento de su decisión de comprar una casa se verá afectado favorable o desfavorablemente por las decisiones que tome en este momento.

Es posible que se haya comunicado con nosotros en el pasado o que otra persona haya sugerido que nos comuniquemos con usted. También obtenemos la mayor parte de nuestra información de registros públicos. Cuando una acción de ejecución hipotecaria se presenta ante los tribunales, se convierte en un asunto de registro público y está disponible en numerosas bases de datos.

No estás solo en esto. Si la casa no está desocupada, a menudo negociamos el acceso con inquilinos u ocupantes ilegales; si la vivienda está desocupada, en muchos casos podemos acceder a través del administrador o del municipio. Como el administrador necesitará acceso a la propiedad para una tasación para completar la venta corta. Su asesor de propietarios puede ayudarlo con esto.

Las opciones monetarias se refieren a instrumentos financieros que otorgan al titular el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo específico a un precio predeterminado dentro de un período específico. Las opciones financieras, de manera similar, se refieren a contratos que otorgan al tenedor el derecho de comprar o vender un activo específico a un precio predeterminado en una fecha específica o antes. En ambos casos, el propietario o heredero puede vender los derechos de compra de la propiedad a través de estas opciones.

Una hipoteca inversa, también conocida como hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), es una opción de financiamiento de vivienda para propietarios de 62 años o más que han acumulado valor acumulado de la vivienda y desean utilizar este valor líquido para complementar los ingresos de jubilación._cc781905-5cde-3194-bb3b- 136malo5cf58d_

A diferencia de una hipoteca convencional, no hay pagos mensuales de hipoteca. En lugar de que un prestatario realice pagos mensuales a un prestamista, como ocurre con una hipoteca tradicional, sucede lo contrario: el prestamista realiza pagos al prestatario. 

Las hipotecas inversas están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Esta garantía asegura que el propietario recibirá todos los pagos a los que tiene derecho y protege al prestatario y su patrimonio de deber más del préstamo de lo que vale la vivienda. En circunstancias en las que la deuda pendiente de la hipoteca inversa supere el valor de la vivienda, la FHA cubre la diferencia.

Hay cinco (5) eventos de incumplimiento. Si un incumplimiento no se subsana o no se puede subsanar (es decir, muerte), el préstamo se llamará vencido y pagadero:

1. La muerte del último prestatario restante o cónyuge elegible no prestatario* (*Un cónyuge no prestatario es cónyuge de un prestatario pero no es un prestatario en sí mismo en el préstamo)

2. La mudanza permanente de todos los prestatarios o la venta de la propiedad

3. Falta de pago de los cargos de propiedad, incluidos, entre otros, impuestos, seguros, cuotas de HOA, etc.

4. Falta de mantenimiento de la condición de la propiedad (es decir, si la propiedad está condenada o en mal estado)

5. Transferir el título a otra(s) parte(s) y eliminar a todos los prestatarios del título/propiedad de la propiedad. Nota: Los prestatarios pueden AGREGAR personas al título después del cierre si así lo desean, pero al menos un prestatario debe permanecer en el título de la propiedad.

Hay varias opciones de retención de vivienda con una hipoteca inversa, muchas de las cuales ahora se anuncian públicamente y son muy específicas para cada situación. Comuníquese con su asesor de propietarios de viviendas para obtener detalles adicionales.

Una "extensión en riesgo" o "extensión en riesgo de salud" solo se aplica a los préstamos de hipoteca inversa y evitará o retrasará los procedimientos de ejecución hipotecaria. Si no cumple con su préstamo, es posible que pueda rehabilitarlo a través de un plan de pago o una "extensión en riesgo". Para ser elegible para una extensión en riesgo, debe tener al menos 80 años y enfrentar condiciones críticas, como una incapacidad a largo plazo, una enfermedad terminal o un deseo apremiante de permanecer en la propiedad. Puede renovar la extensión en riesgo con prueba de necesidad cada año.

La creencia popular de que el prestamista automáticamente toma posesión de una casa después de la muerte del titular de una hipoteca inversa es falsa. Todavía es dueño de la casa si la hereda con una hipoteca inversa. Para adquirir la propiedad, el banco debe pasar por el proceso de ejecución hipotecaria. Si el banco inicia un procedimiento de ejecución hipotecaria, los herederos legítimos tienen la opción de pagar el préstamo o vender la vivienda antes de que se complete la ejecución hipotecaria. Si el total del préstamo es menor que el valor de la casa, los herederos pueden pagar el préstamo y embolsarse la diferencia en una venta o pagar el préstamo y quedarse con el capital. Si el monto del préstamo excede el valor de la vivienda, los herederos pueden quedarse con la vivienda o venderla por el 95% de su valor de tasación actual para pagar el préstamo.

Lo más importante que puede hacer si le preocupa el tiempo es ser proactivo. Saber dónde se encuentra en el proceso de ejecución hipotecaria, así como su administrador y otra información importante, es fundamental para formular una estrategia general que satisfaga sus necesidades de plazos. Aquí es donde su asesor de propietarios de viviendas bien informado puede ayudar. Programe una cita con un asesor de propietarios de viviendas para analizar sus opciones y obtener orientación sobre qué hacer a continuación.

Contratar a un abogado que tenga conocimientos y sea confiable es absolutamente necesario si desea comprender y salvaguardar sus derechos y opciones legales. Trabajamos junto con abogados para garantizar que los propietarios reciban el mejor resultado posible. Agregar un asesor de propietarios de viviendas a su equipo le brinda acceso a recursos esenciales, ayuda y opciones monetarias que no tienen nada que ver con el proceso legal que está manejando su abogado.

Un fallo de ejecución hipotecaria y venta otorgado indica que el tribunal falló a favor del banco y su casa está a punto de ser ejecutada y vendida en una subasta. En Nueva York, un prestamista publicará la fecha de la subasta de ejecución hipotecaria de su propiedad en numerosos periódicos locales y realizará la subasta dentro de los 45 días. Es necesario tomar medidas de inmediato si desea evitar que el banco ejecute la hipoteca de su casa. Para analizar sus opciones, un asesor de propietarios de viviendas puede realizar una consulta de EMERGENCIA para propietarios de viviendas.

La sentencia de ejecución hipotecaria y venta es un paso clave en las etapas finales del proceso de ejecución hipotecaria. Al presentar una solicitud para un Fallo de Ejecución Hipotecaria y Venta, el prestamista (el “Demandante” en un caso de ejecución hipotecaria) le pide a la corte que emita una orden que autorice la venta de su casa en una subasta. Un juez puede tomar una decisión en cualquier momento, aunque en Nueva York, las decisiones generalmente se toman entre 1 y 6 meses después de la presentación. La mayoría de las veces, estas mociones se deciden a favor del prestamista, lo que posibilita la celebración de una subasta. En la mayoría de los casos, un prestamista publicará la fecha de la subasta de ejecución hipotecaria de su propiedad en numerosos periódicos locales y llevará a cabo la venta en el juzgado dentro de los 45 días. Antes de que los tribunales emitan un fallo de ejecución hipotecaria y venta, se insta a los propietarios de viviendas que han llegado a este punto a considerar todas sus opciones para evitar que se vendan sus viviendas.

La Orden de referencia, también llamada OOR u OREF, es una solicitud formal al tribunal para que designe un Árbitro para determinar cuánto se debe en una propiedad hipotecada. El Árbitro calcula cuánto le debe el prestatario al prestamista sumando el capital, el interés, los cargos por mora y los cargos por ejecución hipotecaria. Una vez que el Árbitro haya completado su investigación e informado sus hallazgos al juez, el abogado del banco solicitará finalizar el proceso de ejecución hipotecaria y emitir un Fallo de Ejecución Hipotecaria y Venta.

La mayoría de las veces, la Orden de referencia se presenta con una solicitud de fallo en rebeldía. Recuerde que su casa todavía está en “pre-ejecución hipotecaria” cuando se presenta la Orden de referencia, y es posible que aún tenga opciones para detener la ejecución hipotecaria.

En respuesta a la crisis de ejecuciones hipotecarias, el estado de Nueva York estableció un programa de mediación llamado Conferencia de Liquidación de Ejecuciones Hipotecarias. En la Conferencia de conciliación, los propietarios de viviendas que corren el riesgo de perder sus viviendas debido a una ejecución hipotecaria pueden reunirse con el abogado del prestamista. El tribunal supervisa la reunión. El objetivo de la Conferencia de conciliación es llegar a un acuerdo con el prestamista, generalmente para cambiar los términos de la hipoteca para que no tenga que pasar por una ejecución hipotecaria. Mientras se lleva a cabo la Conferencia de Liquidación de Ejecución Hipotecaria, los procedimientos de ejecución hipotecaria se suspenden. El abogado del banco con el que se reúna en la Conferencia de conciliación tiene el poder de actuar, por lo que tiene sentido hablar primero con un asesor de propietarios de viviendas para averiguar cuáles son sus opciones. Si usted y el banco llegan a un acuerdo, el caso está terminado.

Una litispendencia (en latín, "demanda pendiente") es un documento legal que se presenta ante un tribunal para notificar que se ha presentado una demanda relacionada con el título de una propiedad inmobiliaria. Es un aviso público que alerta a los compradores potenciales que el título de la propiedad está en disputa y que pueden estar asumiendo el riesgo de comprar una propiedad que podría estar sujeta a un juicio.

El banco generalmente presenta una "pendencia de Lis" después de que un propietario no ha realizado 3 o más pagos consecutivos. Si recibe un aviso de que se ha presentado una litispendencia contra su propiedad, debe actuar de inmediato para evitar que se lleven su casa. En Nueva York, un Lis Pendens se presenta en la Oficina del Secretario del Condado y debe entregarse al propietario dentro de los 30 días posteriores a la presentación.

Desde el momento en que se presenta la litispendencia hasta el día en que su casa se vende en una subasta, se encuentra en “preejecución hipotecaria”. En este punto del proceso de ejecución hipotecaria, todavía es dueño de su casa y puede venderla o tratar de conservarla de alguna otra manera.

Una venta al descubierto se realiza cuando el propietario de una vivienda tiene dificultades financieras y debe más a la hipoteca que el valor de mercado actual de la propiedad. El banco paga todas las tarifas asociadas con la venta de la propiedad.

El prestamista puede aceptar que el prestatario entregue la escritura de la propiedad a cambio de la condonación de la deuda. Si bien este puede parecer el camino más simple, en la mayoría de los casos, el prestamista ni siquiera lo considerará hasta que el cliente haya tratado de vender la casa por el valor justo de mercado durante un número predeterminado de días. Si existen gravámenes secundarios sobre la propiedad, es posible que esta opción no esté disponible.

Esta opción proporciona financiación para poner al día su hipoteca. Se coloca un segundo gravamen sobre su propiedad por el monto del anticipo. Se le pedirá que firme un Pagaré, lo que significa que sus pagos atrasados vencen al vencimiento de su hipoteca original. Tan pronto como se aprueba el Reclamo parcial, su cuenta se actualiza (también llamado Adelanto de segundo gravamen)

Un acuerdo de indulgencia ayudará al prestatario a superar un revés financiero temporal al abordar las razones del incumplimiento y encontrar formas de actualizar la cuenta. El prestamista acepta detener cualquier ejecución hipotecaria que esté ocurriendo actualmente o que esté por ocurrir. También pueden acordar reducir o incluso detener los pagos de la hipoteca por un corto tiempo para darle al prestatario suficiente tiempo para pagar el saldo atrasado.

El prestamista hipotecario puede permitir que el prestatario comience a hacer pagos mensuales nuevamente, más una parte del monto vencido, hasta que el préstamo sea pagado.

Los planes de pago se pueden obtener directamente del administrador o a través de los tribunales a través de la quiebra.

Un pago corto ocurre cuando un prestatario no puede pagar la hipoteca de su propiedad y se le permite pagar la hipoteca de la propiedad por menos del monto total adeudado, con pérdidas para el prestamista, el inversionista y/o la aseguradora. A diferencia de la mayoría de las ventas al descubierto, no se requiere una transacción de duración ARM y el administrador no cubre el costo de cierre.